Как известно, с 1 июля 2003 года регистрация транспортных средств в ГИБДД и выдача талонов технического осмотра автомобилей на СГТО проводится только по предъявлению страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
О технологии страхования транспортных средств и некоторых особенностях этого процесса нам рассказал Игорь Афоничев, заместитель директора Карельского филиала одной из самых известных страховых компаний "РЕСО-Гарантия".
Стоит сразу отметить, что для юридических и физических лиц сумма страхования начисляется по-разному. Поговорим о случаях, когда владелец - физическое лицо, а транспортное средство - легковой автомобиль. Для всех физических лиц базовая ставка страхового тарифа равна 1980 руб. Из этой цифры мы будем исходить при расчете суммы страхования.
При оформлении страхового полиса учитываются несколько основных критериев.
1) Место проживания человека, территория, где используется транспортное средство. Если это поселок - то здесь действует понижающий коэффициент. Если крупный город, то происходит увеличение суммы. В Петрозаводске этот коэффициент равен 1, то есть сумма, равная базовому тарифу 1980 руб., не меняется. Для городов Беломорск, Кемь, Кондопога, Костомукша, Суоярви, Лахденпохья, Медвежьегорск, Надвоицы, Олонец, Питкяранта, Пудож, Сегежа, Сортавала применяется понижающий коэффициент 0,6, то есть страховка для жителей этих городов будет обходиться на 40% дешевле, чем для петрозаводчан. Для всех остальных жителей Карелии применяется коэффициент 0,4, то есть на 60% меньше базового тарифа. Проще говоря, чем крупнее город, тем дороже страховка. Причины этого понятны, ведь риск наступления страхового случая в маленьких населенных пунктах значительно ниже, чем в больших городах. Например, в Москве этот коэффициент равен 2. И сумма страховки для жителей столицы вырастает в два раза по сравнению с петрозаводчанами.
2) Второй фактор, который влияет на оформление договора страхования, - мощность автомобиля, измеряемая лошадиными силами. В зависимости от этой цифры к базовому тарифу (1980 руб.) применяются различные повышающие или понижающие коэффициенты. Скажем, для автомобиля "Ока" с мощностью до 50 л.с. применяется коэффициент 0,5. То есть сумму 1980 умножаем на 0,5 и получаем стоимость страховки. Для владельца "Оки", жителя Петрозаводска, сумма страховки составит 990 руб. Если речь идет об автомобиле "Жигули" с мощностью до 70 л.с, то применяется коэффициент 0,7. Если мощность автомобиля от 70 до 95 л.с., включительно, то коэффициент будет равен 1. Если свыше 95 и до 120 л.с. - 1,3. Если от 120 до 160 л.с. - 1,5. От 160 до 200 л. с. - 1,7. Свыше 200 л.с. - коэффициент будет равен 1,9. Отметим, что данный тариф применяется только для легковых автомобилей.
3) Еще один важный критерий при определении суммы страховки - период использования автомобиля. Скажем, человек использует свой автомобиль только в летний период, а зимой автомобиль стоит в гараже. В данном случае автовладелец вправе оформить страховку только на 6 месяцев (с мая по октябрь). Здесь действует понижающий коэффициент 0,7. Меньше, чем на полгода страховка не оформляется. Если на 7 месяцев, применяется понижающий коэффициент 0,8. Если на 8 месяцев - 0,9; на 9 месяцев - 0,95; на срок более 9 месяцев - 1. Данные коэффициенты, как и в предыдущем случае, нужно умножать на базовый тариф 1980 руб.
4) Есть еще одно ограничение для физических лиц. Если автомобилем управляет неограниченное количество людей, что можно отобразить в полисе, но автовладельцу придется платить страховку с коэффициентом 1,5, то есть в полтора раза дороже. Если количество лиц составляет от 1 до 3, то повышающий коэффициент не применяется.
5) Еще один критерий - возраст и стаж водителя, допущенного к управлению. Если возраст водителя менее 22 лет, а его стаж - менее 2 лет, то применяется повышающий коэффициент 1,3. Если возраст до 22 лет, но стаж более двух лет, то этот коэффициент составит 1,2. Если возраст больше 22 лет, но стаж менее 2 лет - 1,15. Если водителю больше 22 лет и его стаж превышает 2 года, то никаких повышающих коэффициентов не применяется.
Таким образом, очень нетрудно сосчитать сумму страховки. Базовый тариф 1980 руб. умножаем на все понижающие или повышающие коэффициенты. Попытаемся рассчитать минимальную сумму, которую можно заплатить за страховку. 1980 руб. умножаем на территориальный коэффициент, если речь идет о каком-то поселке, то это 0,4, затем умножаем на 0,5, если это автомобиль с мощностью до 50 л. с., и умножаем на 0,7 - коэффициент сезонности, если автомобиль используется только 6 месяцев в году. Полученная сумма будет равняться 277 руб.
Теперь приведем пример максимально возможной страховки для физического лица применительно для Петрозаводска. Базовый тариф 1980 руб. умножаем на коэффициент возраста и стажа 1,3, если водитель моложе 22 лет и стаж у него менее двух лет, затем эту сумму умножаем на коэффициент мощности автомобиля 1,9, если это автомобиль с мощностью свыше 200 л. с. Сумма страховки составит 4890 руб.
Стоит сказать, что возраст транспортного средства при определении суммы страховки не учитывается.
Теперь скажем несколько слов о суммах выплат в случае ДТП. Максимальная компенсация пострадавшей стороне в случае аварии составит не более 400 тыс. руб. Причем 240 тыс. из этой суммы предусмотрено на страхование жизни и здоровья, и лишь 160 тыс. - на возмещение стоимости имущества.
Еще одна деталь, которая касается владельцев прицепов для легковых автомобилей. Все прицепы тоже подлежат обязательному страхованию. Базовый тариф по прицепам - 395 руб. К нему применяются территориальный тарифы и тариф по сезонности использования.
Теперь о том, какие документы требуются для оформления страхования. Это, прежде всего, технический паспорт на автомобиль, личный паспорт, водительские права и права тех лиц, кто будет вписан в страховой полис. Время оформления страхового полиса, скажем, в компании "РЕСО-гарантия" от 20 до 30 минут. Как мы видим, процедура довольно простая. Стоит помнить, что до 1 января 2004 года всем владельцам транспортных средств, а их в Карелии более 200 тысяч, необходимо получить полис гражданской ответственности.
Что касается выбора страховой компании, то здесь нужно помнить, что формально никакой разницы, где получать полис, нет, ведь закон един для всех. Главное, чтобы страховая компания имела необходимую лицензию. Однако, в случае ДТП, у автовладельца, который застраховался в малоизвестной компании, могут возникнуть проблемы с получением компенсации. В любом случае, выбор компании остается за автовладельцем. Специалисты "РЕСО-Гарантии" советуют не ждать ноября или декабря, когда в страховых компаниях выстроятся очереди, а получить страховой полис летом или в начале осени.