Покупка квартиры в кредит – явление для России новое. Лишь единицы наших соотечественников могут позволить себе приобретение жилья с помощью ипотечного кредита. В западных странах, напротив, ипотека и ипотечное кредитование - дело простое и обычное, насчитывает десятилетия, а то и столетия. Кредит на покупку квартиры там получить просто, у нас же – крайне сложно.
Ипотека - слово греческого происхождения, в переводе означает - залог. Остановимся на ипотеке, вернее, на ипотечном кредитовании применительно к недвижимости. То есть, говорим "ипотека" или "ипотечный кредит" и понимаем, что кредит выдается под залог недвижимого имущества. Сможете расплатиться с банком - залог снимется, не сможете - заложенное имущество будет продано, а из вырученных средств будет взыскана задолженность перед банком, включая проценты за пользование кредитом.
Чтобы лучше понять разницу между ипотечным кредитом и не ипотечным, приведем пример. Под залог имеющейся квартиры банк выдает "потребительский кредит", использовать который заемщик может на что угодно. Даже несмотря на то, что потратить деньги заемщик может на любые цели, такой кредит - ипотечный. Пример второй. Заемщику банк выдает кредит на покупку квартиры. В залог приобретаемой квартиры не требует. Это не ипотечный кредит. Залога нет - нет ипотеки.
Стоимость квартиры (на которую вы можете рассчитывать) складывается из первого взноса и суммы кредита. В общем случае, в зависимости от банка, минимальный первый взнос составляет 20-30%. То есть больше — можно, меньше — нет.

Процедура приобретения квартиры

Прежде чем отправляться в банк, настоятельно рекомендуем зайти в риэлтерскую фирму и заключить договор, чтобы везде вас сопровождал опытный риэлтор. Если риэлтер профессионально работает с ипотечными кредитами, то он поможет не только выбрать и проверить квартиру, но и найти банк, наиболее подходящий для вас, и подскажет, как вам себя вести, чтобы вероятность получения кредита была максимальной. Конечно, работа риэлтера стоит денег, но в случае с ипотекой на этом лучше не экономить. Далее идем в банк. Следует помнить, что, выдавая деньги, банк рискует, поэтому кредит выдает не всем. Рассмотрение занимает от трех дней до полутора месяцев, в зависимости от банка и от источников ваших доходов.
Затем пришло время выбирать квартиру. Способов найти подходящее жилье существует немало. Но найденную квартиру надо проверить, собрать на нее все документы. Этот шаг нужно совершать тогда, когда есть положительное решение по предыдущему вопросу. Банк должен быть уверен, что не выдает кредит больше, чем 70% от стоимости квартиры. Поэтому квартиру надо оценить. Справка об оценке передается в банк.
Итак, квартира найдена, документы собраны и направляются на проверку в банк и в страховую компанию. Служба безопасности банка вместе с юридическим отделом, а также сотрудники страховой компании рассматривают выбранную вами квартиру. Если их все устраивает, то вам можно данную квартиру купить.
Перед сделкой вы подписываете кредитный договор. По этому договору банк готовит для вас необходимые деньги, чтобы продавец квартиры (в случае ее продажи) мог их получить.
Если есть залог, то договор подлежит обязательному нотариальному удостоверению.
Переход права на продаваемую квартиру происходит в момент государственной регистрации в учреждении юстиции. Регистрация сделок длится от пяти дней до двух недель.
Иногда процесс страхования предшествует сделке. Банк рискует и хочет свои риски уменьшить, причем за ваш счет. То есть, со страховой организацией расплачиваетесь вы.
Вот, в принципе, и все. Единственное, что хотелось бы отметить: каждый шаг в приобретении квартиры таит в себе множество дополнительных сложностей, поэтому если вы все же решились взять ипотечный кредит, то лучше обратиться к профессиональным риэлтерам, например, в одну из компаний, входящих в Ассоциацию Риэлторов Карелии ("Вайхто", "Дом-плюс", "Десятая линия", "Жилфонд", "Партнер", "Квартал-плюс", "Сити").