О том, какие ипотечные программы работают сегодня в Карелии, как можно получить ипотечный кредит, и какую зарплату при этом нужно иметь рассказывает начальник отдела ипотеки Фонда государственного имущества РК Артур Дякин.
О развитии ипотечного жилищного кредитования сегодня не говорит разве что ленивый, либо тот, кто проблем с жильем не испытывает. К сожалению, толку от этих разговоров пока немного. Для большинства жителей России, в том числе проживающих в Карелии, квартирный вопрос остается наиболее важной жизненной проблемой.
Единственным его решением зачастую видится только долгосрочный кредит, ведь сразу купить квартиру сегодня могут единицы граждан. Неслучайно, одним из приоритетных направлений государственной жилищной политики считается развитие системы ипотечного кредитования.
О том, какие ипотечные программы работают сегодня в Карелии, мы спросили у начальника отдела ипотеки Фонда государственного имущества Республики Карелия Артура Дякина.
- Артур Игоревич, расскажите о программах по ипотечному кредитованию жилья, которые сегодня работают в республике и которыми занимается Фонд государственного имущества.
- Наша организация на сегодняшний день является исполнителем двух программ, связанных с ипотекой. В первую очередь, это "Республиканская программа развития ипотечного жилищного кредитования в Республике Карелия на 2001-2006 годы", которая входит в общекарельскую программу "Жилище". Также Фонд госимущества выполняет роль регионального оператора по развитию Федеральной программы развития ипотечного жилищного кредитования. Обе программы по-своему интересны и перспективны.
- Что представляет собой республиканская программа?
- "Республиканская программа развития ипотечного жилищного кредитования в Республике Карелия на 2001-2006 годы" была принята и утверждена правительством республики еще в конце 2000 года. Работать она начала лишь в 2002 году.
Основное и главное ее преимущество – возможность получения денежной компенсации по оплате кредита на покупку квартиры. Фонд за счет бюджета Карелии помогает оплачивать жителям республики проценты за пользование ипотечными жилищными кредитами. На сегодняшний день сумма, которую правительство РК готово компенсировать жителям Карелии составляет 6% от процентов банка. Проще говоря, если вы платите банку 18% годовых за ипотечный кредит, то можете рассчитывать, что 6 из них оплатит республиканское правительство.
На сегодняшний день по данной программе работают два уполномоченных банка: карельское отделение Сбербанка РФ и ОАО "Банк "Онего". Сумма годовых процентов в Сбербанке составляет 18%, в банке "Онего" - 16%.
- Какие требования предъявляются к соискателям?
- Во-первых, заемщиком должен быть житель Карелии, постоянно проживающий на территории республики. Национальность в данном случае значения не имеет.
Во-вторых, человек должен быть готов сразу же оплатить минимум 30% от стоимости жилья. То есть размер кредита не может превышать 70% от общей стоимости квартиры.
Как банк, так и правительство Карелии в лице Фонда госимущества готовы выдавать кредиты лишь тем жителям республики, которые гарантированно смогут вернуть всю сумму. Поэтому необходимо, чтобы заемщик имел постоянный официальный доход. Причем этот доход должен превышать минимальный прожиточный минимум. Преимущество здесь имеют молодые семьи, так как в данном случае учитывается совокупный доход супругов.
Оценивая возможность получения кредита, из официальной зарплаты одного человека, либо семейной пары, мы вычитаем расходы на оплату коммунальных услуг и минимальный прожиточный минимум на одного человека, равный сегодня 2500 рублям. То, что осталось, может пойти на оплату кредита. Соответственно, чем больше оставшаяся сумма, тем больший кредит можно получить. Максимальный срок оплаты кредита по республиканской программе составляет 15 лет.
- Каким образом происходит оформление ипотечного кредита и дальнейшее получение компенсации?
- Наши заемщики обращаются к нам с целью получения ипотечного кредита. Мы проверяем все необходимые для этого документы, уровень зарплаты по последнему месту работы за 6 месяцев и даем направление в банк.
Гражданин получает кредит, приходит к нам с кредитным договором, и мы заключаем соглашение о компенсационных выплатах. Как я уже говорил, в соответствии с соглашением, мы берем на себя обязанности по оплате 6% от суммы годовых процентов. Таким образом, если гражданин берет кредит под 18%, то он платит 12%, если под 16% - то, соответственно, 10%.
Чтобы он смог получить компенсационные выплаты, ему необходимо принести к нам квитанцию из банка и финансовый документ о том, что он уплатил очередную сумму процентов. Ежеквартально, то есть раз в три месяца, через сберегательную книжку мы производим выплаты тех самых 6%.
- Может ли человек, получая зарплату, скажем, 8000 рублей, рассчитывать на кредит?
- Почему бы нет. Если он живет один, то получить кредит он вполне может, если с иждивенцами, то – вряд ли. Лучше, если речь идет о молодой семье, в которой каждый из супругов получает по 8000 рублей. В данном случае можно смело рассчитывать на кредит в размере 400-450 тысяч рублей.
Кстати, в рамках данной программы существуют специальные льготы для молодых семей. Так, для семьи в возрасте до 30 лет, имеющей ребенка, первоначальный взнос может составить не более 10%, вместо 30%. Более того, молодые семьи при получении кредита могут учитывать и доход родителей, как со стороны жены, так и со стороны мужа. Таким образом, есть возможность получить большой кредит.
- Сколько человек за годы работы программы сумели воспользоваться льготными кредитами?
- В 2002 году нами был выдан 21 ипотечный жилищный кредит. Уже через год мы выдали 90 кредитов. В 2003 году – снова увеличение показателей – 279 человек получили кредиты. В наступившем году уже выдано 18 кредитов. Таким образом, с 2002 года по 14 февраля 2005 года Фонд выдал 402 льготных кредита на сумму более147 млн рублей.
Основная группа наших заемщиков – жители Карелии в возрасте 30-40 лет.
- Расскажите о федеральной программе ипотечного кредитования, исполнителем которой вы также являетесь. Чем она отличается от республиканской?
- Главное ее отличие в сроках возврата кредита: от 14 месяцев до 26,5 лет, вместо 15 лет. Кроме того, здесь не требуется участие поручителей. Как и в республиканской программе, заемщик должен сразу же оплатить 30% от стоимости квартиры. Что касается процентов, то здесь они равны 15%. Плата по кредиту осуществляется равномерными платежами, например по 3 тысячи ежемесячно в течение всех 26,5 лет.
Еще одно требование: обязательное страхование квартиры, собственной жизни и здоровья.
Данная программа – пример классической ипотеки, когда залогом выступает сама квартира.
- Куда можно обратиться для получения информации по ипотечному кредитованию?
- Отдел ипотеки Фонда государственного имущества находится по адресу ул. Гоголя, д.12 (вход со двора). Наш телефон 76-32-07. Мы готовы дать консультацию и помочь каждому жителю Карелии, который интересуется ипотечным кредитованием.
